新手投资理财有几种方式？储蓄型保险值得买吗？

新手投资理财有几种方式?

投资理财的方式有很多，包括储蓄、股票、基金、国债、外汇等等，这些理财的方式收益不同，风险也不同，预期收益越高，风险越大。其中储蓄的风险和收益是最低的，国债的风险和收益略高，但是也属于低风险投资;股票等则属于高收益高风险的投资方式。

储蓄型保险值得买吗?

一、什么是储蓄型保险?

储蓄型保险是兼具保险功能和储蓄功能的产品，既具有传统保险产品的保障功能，又能获得储蓄收益。

如果在保险期内不出事，保险公司会在约定时间返还一笔钱。就像是在银行存款或理财，但是储蓄型保险的保障期限会更长，甚至到被保险人终身。

它最大的特点是：够安全和收益够。从投保开始到未来能拿到的钱，都是投保时合同上写的一清二楚的，不用担心利率下行和市场波动的风险。

目前常见的储蓄型保险主要分为两类：年金险和增额终身寿险。

在利率下行的大环境下，储蓄型保险不仅能锁定中长期收益，让我们手头的资金在未来三五十年内稳健增值，一定程度上抵御了通货膨胀。而且存得越久，收益越高，作为长期资产规划，还是有一定的优势的。

既然有这些优势了，那为什么又说储蓄型保险不能买?不是自相矛盾吗?

我们接着下来分析。

二、为什么储蓄型保险不能买?

可能有朋友会问:“你前面的都讲了它兼具保险功能和储蓄功能，为什么又会说储蓄型保险不能买?”对于这三类人群来说，确实不能买：

1、资金投入较大，不适合资金不充足的人买

虽说储蓄型保险有储蓄理财功能，但部分分红型储蓄型保险的分红和收益是不确定的。而且年金险和增额终身寿险这类产品的保费投入一般较多，保费也不低，并不适合资金不充足的消费者购买。

2、保障功能弱，不适合基础保障型保险没配齐的人买

特别对于30岁以下的年轻人，上有老下有小，是家庭的顶梁柱，家庭、工作压力都很大。

这类人群买保险更应该以保障为主，保费不要太高，降低资金占用率，再把剩下的钱拿去做投资增值。

既然要保障，就没必要考虑这种披着理财外衣的储蓄型保险了，更应该选基础保障型型保险，完善好基础保障，不然一场大病后，就能让准备的养老钱都变成了医药费了，还有可能让整个家庭陷入经济危机。

3、灵活度不高，不适合想要做短期理财规划的人买

储蓄型保险可以说是比较保守的理财方式，灵活性不够，一旦购买就是长时间的资金冻结。

对于刚步入社会的年轻人、事业处于成长期、只是想要做短期理财的人群，如果这时候还要去买储蓄型保险，每年强制储蓄一大笔钱，不但给自己更大的经济压力，也浪费了许多的“机会成本”。

结果只是强制自己存了一笔在几十年后才能用的钱，所以还是不建议这类人购买储蓄型保险。

不过，存在即合理，储蓄型保险也不是一无是处。那它有什么优点或者值得买的地方吗?接下来我们就来讲讲“储蓄型保险值得买吗?”

三、储蓄型保险值得买吗?

储蓄型保险之所以能备受关注，主要还是因为它有以下这些优点：

1、安全性极高

买了储蓄型保险，就是和保险公司签订了合同，无论从监管还是法律上，都是受保护的，所以它属于安全性非常高的资产。

退一万步来说，就算保险公司倒闭了，银保监会也会安排别的保险公司来接手，不用担心保单受影响，该领多少还是领多少。

2、收益明确稳定

储蓄型保险的收益在投保时就明确写入合同，不管利率下行，市场情况如何，每年的收益都是确定的，稳定性极高。

3、强制储蓄

很多人工作很多年，因为各种应酬和人情，最后却没有存下多少钱。而购买了储蓄型保险，缴费年限内每年都必须向保险公司缴纳保费，有较强的强制储蓄功能。

4、有一定灵活性，有些产品可加减保

如果你未来不知道什么时候会用上这笔钱，希望随时能取，可以选择增额终身寿险，现金价值每年增长快，不需要用钱就先放着。

需要用钱时，可以通过减保、退保、申请保单贷款的方式拿到一笔钱。

但储蓄型保险也有一个不足之处：前期退保可能会有损失。上文也有提到，如果你没有一笔闲钱，几年内可能需要取出一部分钱，那储蓄险不是很适合你。

整体来说，储蓄型保险值不值得买，还是要看你适不适合买。

如果你是月光族，储蓄型保险就很值得买，它相当于变相帮你强制储蓄，存越久，收益越高。

如果你是宝爸宝妈，而且还有养老规划，储蓄型保险也很值得买，因为这这笔钱以后可以用来作教育支出或者用作养老金，给未来打好经济基础。

如果你有长期资金规划且追求稳定收益，手头有一笔闲钱，想要做理财但又怕市场动荡，也适合买储蓄型保险，不需要关注利率变化，存一笔钱安心等升值就好了。

虽然储蓄型保险确实不适合资金不充足的消费者购买，但是对于以上三类人，且保障型保险已经配置齐全的话，那储蓄型保险还是很值得购买的。

四、总结

总的来说，储蓄型保险不仅能长期锁定利率，还能稳健增值，对于风险厌恶型选手，储蓄型保险是一个再合适不过的选择。

而对于风险偏好型选手，储蓄险也是对冲风险、安全兜底的绝佳工具，也是很值得购买的。

不过还是建议大家在购买储蓄型保险前，还是需要先把四大保障型险种购齐，遵守“先保障，后理财”的购险原则，毕竟身体健康才是根本!

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