中国邮政储蓄银行经营贷款最新利率？商业贷款提前还款最佳时间？

中国邮政储蓄银行经营贷款最新利率?

中国邮政银行经营贷款利率是根据实际情况，在央行发布的人民币商业贷款基准利率上浮动得到的，具体浮动比例以当地中国邮政银行的政策规定为准。

现行的银行商业贷款基准利率为：

1、一年以下(含五年)贷款年利率为4.35%;

2、一年到五年(含五年)贷款年利率为4.75%;

3、五年以上贷款年利率为4.90%。

商业贷款提前还款最佳时间?

贷款后的1年

商业贷款提前还款最佳时间是贷款后的1年。用户在办理商业贷款1年后,无论采用等额本金还款还是等额本息还款哪种还款方式都是属于在最佳时间的优选方式。

贷款成本

首套房，5年以上的商业房贷，基准利率是4.9%，即便现在转成LPR了，也在4.9%左右，有一些人贷款是9折4.41%，也有8折3.92%，甚至出现过7折3.43%。

大部分商业贷款还搭着公积金贷款，公积金贷款5年期以上，贷款利率只有3.25%。

所以，如果是公积金和商业组合贷款，成本一般在4-4.5%之间。

如此低廉的贷款成本，除非是资金非常充裕，否则完全没有必要非提前还款。

目前3年期大额存单的利率在4.2%左右，5年期在4.8%左右，对比一下贷款利率是真心不高。

且不说贷款和存款存不存在套利空间，一笔20-30年可以分期还款的钱，一次性偿还，减少手中的流动资金，对抗风险的能力会大大的减弱。

违约成本

通常提前偿还房贷，不同的银行会收取不同的违约金。

绝大多数是在1-3年内收取，有一些仅首年收取，有一些前三年甚至只要提前还款就会收取，具体的根据贷款合同上约定。

提前还贷的违约金，1%-5%不等，所以过了提前违约期再去还贷，比较妥当。

提前还贷

绝大多数的房贷，基本上采取的都是等额本息的方式，有少部分人会选择等额本金。

但是不管等额本息还是等额本金，利息都是先行偿还，越还越少。

也就是说，当你贷款还完一半的时候，其实利息已经还完一大半了，这个时候再偿还银行贷款，利息部分极少，实际利率极低。

常见的提前还贷有三种情况。

1、一次性还清。

这种情况不多说了，一次性还清所有剩余贷款，利息按照还款时计算。

2、部分提前还贷，减少月供。

这种情况最为常见，但是并不划算。

作用是减少月供压力，但可以节省的利息减少。

3、部分提前还贷，缩短期限。

这种情况比较少见，部分银行不允许缩短贷款期限，具体的要看贷款合同。

剩余贷款偿还，缩短贷款期限，可以节省大部分的利息，比较推荐。

提前还贷的时间点，一般以贷款期限的1/3为界限。

比如20年的贷款，就是第7年。

也就是7年内还贷，相对比较划算。

超过7年后还贷，一年比一年不划算。

这个所谓的划算不划算，仅仅是从贷款利息角度去诠释，划不划算都是相对的。

本质上提前还贷并没有划算不划算一说。

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