视点！贷款资金用途违规！厦门国际银行遭监管重罚超800万 13名责任人一同被罚

财联社2月25日讯（记者 史思同）2月24日，银保监会披露了一张关于厦门国际银行北京分行的近千万元的罚单。因存在“发放流动资金贷款用于违规领域”等12项违法违规行为，厦门国际银行北京分行被责令改正，并被处以合计810万元罚款的行政处罚，同时其13名相关责任人也随之一同被罚共60万元。

业内人士指出，该行此次处罚原因涉及到违规类型较多，包括将流动资金用于违规领域、对资金用途监控严重失职等问题都较为严重。银行严控资金流动，不仅要时时做出相关公告，还需要完善相关业务事中和事后监控，更多利用技术和制度手段进行监控。

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此外，在业内人士看来，这一纸罚单，使得该银行短期在相关业务整改、完善内部治理方面存在一定压力，但不会对整体经营业务正常开展构成影响。不过，此次对该行及相关责任人的重罚，对该银行和行业都是一个警示，强监管态势下，银行合规性和合规意识需要更进一步提升。

罚款810万，资金流动问题成重灾区

具体来看，厦门国际银行北京分行此次被罚所涉及的12项违规行为分别包括：

1.发放流动资金贷款用于违规领域；2.同业投资业务资金投向合规性审查失职；3.项目融资业务资本金到位证明材料虚假、合规要件缺失；4.发放虚构用途的贷款；5.浮利分费；6.置换贷款业务被置换债务虚假；7.发放流动资金贷款用于处置本行不良贷款且贷款资金被用于投资商业银行股权；8.贷款风险分类不真实；9.发放流动资金贷款归还本行逾期风险资产；10.个人经营性抵押贷款业务管理不规范；11.石景山支行个人经营性抵押贷款业务资金用途监控严重失职；12.亚运村支行个人经营性抵押贷款业务资金用途监控严重失职。其中，前9项违规相关业务行为发生于2016年至2020年期间，而后3项违规业务行为则发生于2021年6月之前。

财联社记者注意到，以上12项违规行为中，几乎全是资金流动方面的问题，其中仅是涉及贷款的就高达9项。

“上述条款中有些是有一定代表性的，总体看起来还是根据检查发现的特例居多。”王蓬博指出，从处罚原因上来看，涉及到违规类型较多，比较严重的包括将流动资金用于违规领域，对资金用途监控严重失职等问题。

据王蓬博介绍，实际上，银行一直都在持续发布公告严控资金流动。但他认为，光靠发布公告意义不大，还需要完善事中和事后监控，更多利用技术和制度手段进行监控。同时，他还建议厦门国际银行将合规性融入到业务的KPI当中，形成制度化，持续提升合规意识和经营管理能力。

此外，值得一提的是，除了对厦门国际银行北京分行处810万元罚款以外，还对该行上述违规行为的13名相关责任人（王东、李楸、李智民、黄明生、夏海滨、乔文岭、孙彦良、胡菡颖、徐啸尘、章培祝、李新晓、连漪、晏露彬）作出了警告及处罚，共罚款60万元。

“为了更好的震慑违规，‘双罚’（机构主体及相关人员）目前已经成为了金融领域的普遍做法。”在王蓬博看来，“双罚”成为惯例后，将对从业者有更多威慑力。他表示，此次罚单预计对该银行和行业都是一个警示，“如今强监管态势下，合规性和合规意识需要更加提升，特别是对于中小型商业银行来讲。”

13名责任人受罚，金融违规零容忍

实际上，本次对厦门国际银行北京分行近千万的高额处罚，甚至同时处罚相关责任人达13名之多，无不意味着监管层面对于金融行业违规行为的零容忍。

“该银行罚单涉及的问题不少，有内控合规、风控和管理方面存在问题，不满足慎重经营原则等，主要反映部分中小银行存在内部治理不够完善，少数管理人员依法合规意识不足等。”周茂华指出，这些违规行为不符合银行稳健经营，不利于银行风控与经营效率提升，更损害银行长远健康发展与竞争力提升。同时，还可能会导致局部金融风险集聚。

不过在他看来，我国中小银行众多，随着国内经营和监管环境变化，少数中小银行内部治理不完善问题加速暴露，但经过整治与中小银行努力，近年来类似违规行为呈现逐步减少态势。

谈及此次罚单对厦门国际银行的影响，王蓬博认为，此次被罚在影响厦门国际银行年度利润的同时，也会对其商誉造成一定影响。而周茂华则表示，短期看，该银行在相关业务整改、完善内部治理方面存在一定压力，但不会对整体经营业务正常开展构成影响；从中长期看，完善内部治理有助于其进一步提升风控和经营能力。

资料显示，厦门国际银行成立于1985年8月31日，总部位于厦门，曾是中国第一家中外合资银行，于2013年从有限责任公司整体变更为股份有限公司，从中外合资银行改制为中资商业银行。

经营方面，近年来厦门国际银行业绩增长乏力，同时资产质量也呈现出明显的下降趋势。

数据显示，截至2022年6月末，厦门国际银行资产总额为10554.57亿元。去年上半年，该行实现营收85.63亿元，净利润为30.01亿元；同时其不良贷款率为1.34%，较年初增长0.28个百分点，贷款拨备覆盖率为163.03%，较年初下降39.7个百分点。

而此前三年，2019年-2021年厦门国际银行分别实现营业收入168.84亿元、179.19亿元、167.92亿元；实现净利润63.15亿元、57.28亿元、58.00亿元。同期，该行不良贷款率连续攀升，分别为0.71%、0.84%、1.06%，同时贷款拨备覆盖率则逐年下降，分别为323.47%、259.80%、202.73%。

关键词 厦门国际银行