第二批！又一家银行理财子被罚 4家机构因理财业务违规合计被罚超千万

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财联社10月28日讯（记者 高萍）银保监会在6月公布首批两家银行理财子罚单后，今日公布了第二批。银保监会官网显示，农银理财因理财业务违规收罚单，农业银行作为托管机构一并被罚。与此同时，兴业银行、建设银行也因理财业务违规“吃”罚单。4家机构合计被罚金额1040万元。

一位接近某被罚机构的人士对财联社记者表示，监管是在2021年对机构进行了检查，机构对此高度重视，目前已经整改完毕。

纵观被罚原因，与首批被罚的理财子和涉及银行有诸多相似之处。被罚理财子多涉及理财产品投资集中度超标等问题，被罚银行涉及理财托管业务违规或老产品规模在部分时点出现反弹等。

具体来看，农银理财因公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%、全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标、开放式公募理财产品杠杆水平超标、同业理财产品未持续压降、突出使用绝对数值展示业绩比较基准6项违规行为被罚。

通过对比，财联社记者发现，农银理财被罚所涉部分违规项目，首批两家被罚银行理财子也多有涉及。相比首批两家理财子被罚金额均超过400万元，从被罚金额来看，农银理财被罚240万元。

“公募理财产品持有单只证券的市值超标、理财产品杠杆水平超标、高流动性资产比例不达标等问题，主要是影响理财产品流动性和稳健性。” 招联金融首席研究员董希淼表示，近年来，随着理财产品净值化转型加快，理财产品与金融市场以及其他资管产品的关联增多，对产品流动性和稳健性管理提出更高要求。

对于公布两批银行理财子罚单，董希淼认为，这表明在理财公司和理财业务制度规则体系形成之后，监管部门重在加强制度规则检查和执行，确保相关制度办法落到实处，推动银行理财子规范有序经营，促进理财业务和理财市场健康发展，更好地保护投资者合法权益。

今日银保监会还公布了三家银行罚单。其中，农业银行因作为托管机构存在未及时发现理财产品投资集中度超标情况以及理财托管业务违反资产独立性原则要求，操作管理不到位等2项违规行为被罚150万元。

兴业银行被罚也涉及理财托管业务。因老产品规模在部分时点出现反弹、未按规定开展理财业务内部审计、同业理财产品未持续压降、单独使用区间数值展示业绩比较基准、理财托管业务违反资产独立性原则要求等5项违规行为，兴业银行被罚金额高达450万元。另外，建设银行因老产品规模在部分时点出现反弹被罚200万元。

对于理财托管，董希淼表示，托管机构应勤勉尽职、坚持独立托管，发挥好托管机构的风险防线作用。因此，应进一步建立第三方独立托管制度，理财产品托管应由母行之外的第三方进行独立托管，更好地防范理财产品经营风险，保护好投资者合法权益。

关键词 理财业务 银行理财